Recupero crediti in Bosnia ed Erzegovina

Per la maggior parte dei creditori in Bosnia ed Erzegovina il recupero crediti è anzitutto una questione di tempo e solo in secondo luogo una questione di diritto. Un debito che poteva essere recuperato nei primi mesi di mora finisce spesso, dopo due o tre anni, tra i crediti stralciati, perché nel frattempo il debitore è rimasto senza beni o è intervenuta la prescrizione. Il nostro studio assiste i creditori dal 1993 e conduce il recupero attraverso entrambe le fasi, stragiudiziale e giudiziale, partendo sempre dalla domanda se il recupero sia in concreto conveniente. Assumiamo l'incarico indipendentemente da dove si trovi il credito: il debitore può essere a Sarajevo, Tuzla, Mostar o Banja Luka e il cliente in una terza città o all'estero.

Prima di inviare la prima diffida verifichiamo la solvibilità del debitore: i conti nel Registro unico dei conti dei soggetti commerciali della Banca centrale della BiH, gli immobili presso gli uffici dei libri fondiari, i veicoli registrati e le quote nelle società. Solo su questa base diciamo al cliente che cosa è realisticamente recuperabile e quanto costerà la procedura. Se non vi sono beni, lo diciamo apertamente invece di avviare un procedimento che porta soltanto spese.

La fase stragiudiziale inizia con la diffida dell'avvocato, contenente il calcolo esatto del capitale, degli interessi di mora e del termine di pagamento. Una parte consistente dei casi si chiude proprio qui. Se il debitore chiede una dilazione, il debito può essere rinegoziato con un accordo sull'adempimento dell'obbligazione, e la forma più sicura è l'atto notarile con clausola esecutiva, perché attribuisce al creditore un titolo esecutivo senza causa se una rata non viene pagata.

Quando la diffida resta senza risposta, il percorso successivo dipende dal documento di cui il creditore dispone. Se esiste un titolo esecutivo o una cambiale, si passa subito alla proposta di esecuzione; se si tratta di una semplice fattura o di un contratto, la sentenza va prima ottenuta nel procedimento civile. Siamo abilitati ad agire dinanzi a tutti i tribunali della Bosnia ed Erzegovina, sicché la causa si radica dove il debitore ha sede, residenza o beni, indipendentemente dall'entità. La scelta del mezzo di esecuzione decide la rapidità del recupero: il pignoramento delle somme sul conto è il più rapido ed economico, la trattenuta di una parte dello stipendio è il più affidabile con debitori occupati, mentre la vendita di un immobile o di un veicolo entra in gioco quando sul conto non c'è denaro. Il recupero forzato dei crediti verso i soggetti commerciali lo trattiamo separatamente.

Oltre al recupero classico, assistiamo i creditori privilegiati, i titolari di diritti di separazione e i creditori concorsuali nelle procedure di insolvenza, insinuiamo crediti e contestiamo le insinuazioni altrui, conduciamo il recupero in base a contratti di leasing finanziario e operativo e aiutiamo i clienti nella presa in consegna di immobili e beni mobili al termine dell'esecuzione. Ai creditori che avviano un nuovo rapporto d'affari consigliamo di garantire il credito in anticipo, con cambiale, ipoteca, pegno o atto notarile, perché il recupero di un debito garantito è incomparabilmente più agevole del recupero di una semplice fattura. Del quadro più ampio di questi rapporti scriviamo nell'ambito del diritto civile e del diritto commerciale.

Una parte rilevante degli incarichi la trattiamo per creditori stranieri e per la nostra diaspora dalla Germania, dall'Austria e dalla Svizzera. Sulla base di una procura speciale svolgiamo l'intera procedura in Bosnia ed Erzegovina senza che il cliente debba venire, e le decisioni giudiziarie straniere le facciamo previamente riconoscere dinanzi al tribunale cantonale nella Federazione BiH o al tribunale distrettuale nella Republika Srpska.

COME RECUPERARE UN CREDITO IN BOSNIA ED ERZEGOVINA

La procedura di recupero del debito in Bosnia ed Erzegovina passo dopo passo, dalla verifica del debitore al soddisfacimento di capitale, interessi e spese.

1. Verifica del debito e della documentazione. Verifichiamo la solvibilità del debitore e i documenti disponibili (fattura, contratto, cambiale) e valutiamo la convenienza del recupero.
2. Diffida dell'avvocato e recupero stragiudiziale. Inviamo al debitore una diffida dell'avvocato con il calcolo del debito; la maggior parte dei casi si risolve in via amichevole in questa fase.
3. Citazione o proposta di esecuzione. Se il debitore non paga, depositiamo la citazione presso il tribunale competente, mentre la proposta di esecuzione solo quando disponiamo di un titolo esecutivo o di una cambiale.
4. Provvedimento del tribunale ed esecuzione. Il tribunale emette il provvedimento di esecuzione; seguono il pignoramento delle somme sul conto, la trattenuta di una parte dello stipendio o la vendita dei beni del debitore.
5. Soddisfacimento. Con le somme recuperate si soddisfano il capitale, gli interessi di mora e le spese del procedimento, che di regola sono a carico del debitore.

COSA PREPARARE PRIMA CHE IL RECUPERO ABBIA INIZIO

L'esito del recupero si decide in larga misura prima del primo atto, nel fascicolo che il cliente porta al primo incontro. Più i documenti sono ordinati, più breve è la strada verso il denaro e minore lo spazio del debitore per temporeggiare. Al primo colloquio chiediamo:

• il contratto, l'ordine o qualsiasi traccia scritta di ciò che è stato pattuito e a quale prezzo;
• la fattura o la ricevuta da cui risultino l'importo e la data di scadenza;
• la prova che la merce è stata consegnata o il servizio eseguito, come la bolla di consegna, il verbale di consegna o le fotografie dei lavori eseguiti;
• ogni messaggio, e-mail o lettera in cui il debitore menzioni il debito, lo riconosca, prometta il pagamento o chieda una dilazione;
• l'estratto conto da cui risulti che cosa del debito sia stato eventualmente già pagato e quando;
• i dati esatti del debitore: nome e cognome o denominazione completa della società, indirizzo, numero di registro o identificativo e i numeri di conto noti;
• le diffide inviate in precedenza, unitamente alla prova della loro consegna.

Se qualcuno di questi documenti manca, non è un motivo per rinunciare. Il recupero riesce spesso anche in base a prove indirette, ma ogni documento mancante allunga la procedura e aumenta il rischio che il debitore abbia successo con l'opposizione. Per questo ai clienti che avviano un'attività consigliamo di adottare fin dal primo giorno l'abitudine a una documentazione ordinata, e non soltanto quando il pagamento viene a mancare.

COME SI CALCOLA CIÒ CHE IL DEBITORE DEVE REALMENTE

L'importo dovuto dal debitore raramente coincide con l'importo della fattura. Il credito si compone del capitale, degli interessi di mora che decorrono dal giorno della mora e delle spese sostenute nella procedura di recupero. Il debitore cade in mora quando non adempie l'obbligazione entro il termine stabilito dal contratto o dalla fattura. Quando il termine non è stabilito, la mora si verifica solo dopo che il creditore ha intimato il pagamento, sicché una diffida scritta con un chiaro termine ulteriore è utile anche quando non è un obbligo di legge.

Una regola particolare vale quando il debitore paga meno di quanto deve. Secondo l'art. 313 della Legge sui rapporti obbligatori, il pagamento si imputa dapprima alle spese, poi agli interessi e solo da ultimo al capitale, e ciò indipendentemente dal fatto che il debitore abbia indicato sulla distinta di pagare il capitale. I creditori registrano regolarmente questo dato in modo errato e nel procedimento giudiziario chiedono meno di quanto spetti loro, oppure, al contrario, restano sorpresi quando il tribunale respinge una parte della domanda. Per la stessa ragione annotiamo ogni pagamento per data e importo, perché da ciò dipende anche la corretta formulazione della domanda giudiziale.

Nei debiti che si trascinano per anni è utile conoscere anche il limite massimo: gli interessi di mora maturati non possono superare l'importo del debito capitale, e questa regola vale in entrambe le entità. Chi aspetta troppo a lungo, dunque, non solo rischia la prescrizione, ma a un certo punto smette anche di guadagnare sugli interessi.

RECUPERO DEL DEBITO TRA PERSONE FISICHE

Accanto ai debiti d'impresa, un gran numero di incarichi riguarda denaro prestato tra privati: parenti, amici, vicini e conoscenti d'affari. Tali prestiti vengono di regola concessi senza contratto e sulla fiducia, sicché in seguito sembra che non vi siano prove. Questa impressione è errata.

Il prestito si prova con ogni mezzo disponibile. L'ordine di bonifico o l'estratto bancario con l'indicazione della causale è particolarmente convincente, perché reca la data, l'importo e le due parti. Vi si aggiungono la ricevuta, i messaggi e la corrispondenza in cui il debitore menziona il debito, le dichiarazioni dei testimoni presenti alla consegna del denaro e la circostanza stessa che il debitore abbia già restituito una parte della somma. Il tribunale valuta queste prove nel loro complesso e non isolatamente.

Quando manca del tutto una traccia scritta, prima della citazione cerchiamo di ottenere un riconoscimento del debito. È sufficiente una breve dichiarazione del debitore, e la migliore è quella autenticata dal notaio, perché interrompe la prescrizione ed elimina al tempo stesso la controversia sul titolo. Nei confronti delle persone fisiche l'esecuzione si dirige di regola sul conto corrente, sullo stipendio o sulla pensione, e per importi maggiori su un veicolo o un immobile. Tali incarichi li trattiamo in tutto il Paese, a Sarajevo e Tuzla come a Mostar, Banja Luka o nei centri minori in cui il debitore ha la residenza.

LA FATTURA NON È UN TITOLO ESECUTIVO: COSA LA LEGGE RICONOSCE COME BASE DELL'ESECUZIONE

Questa è l'aspettativa errata più frequente e più costosa dei creditori. Una fattura non pagata dimostra che l'affare è stato eseguito, ma di per sé non apre la porta del procedimento esecutivo. Il tribunale dispone l'esecuzione soltanto in base a un titolo esecutivo o a un documento probatorio, e il novero dei documenti probatori è elencato dalla legge in modo tassativo e molto ristretto.

Nella Federazione BiH, secondo l'art. 29 della Legge sul procedimento esecutivo, sono documenti probatori soltanto la cambiale e l'assegno con protesto e conto di ritorno quando necessari per fondare il credito, nonché le fatture o gli estratti dei libri contabili per il prezzo dei servizi di pubblica utilità di fornitura di acqua ed energia termica e di raccolta dei rifiuti. Nella Republika Srpska l'elenco è un po' più ampio: comprende inoltre le fatture per i servizi di telecomunicazione e il canone radiotelevisivo, nonché gli estratti contabili dell'Ordine degli avvocati relativi al debito per i contributi. Le fatture per merci, lavori edili, trasporto, prestazioni artigianali o di consulenza non figurano in questo elenco in nessuna delle due entità.

La conseguenza pratica è chiara: il debito derivante da una fattura deve prima essere accertato in giudizio e poi recuperato. Si deposita la citazione presso il tribunale competente e in essa proponiamo espressamente l'emissione di una sentenza contumaciale. Se il convenuto, entro il termine di legge, non deposita una comparsa di risposta scritta alla citazione regolarmente notificata, il tribunale accoglie la domanda senza udienza ai sensi dell'art. 182 della Legge sul procedimento civile. Solo tale sentenza diventa il titolo esecutivo in base al quale si deposita la proposta di esecuzione.

Con la cambiale questo giro si salta, perché prima dell'esecuzione non è necessaria la causa. Con il provvedimento emesso in base a un documento probatorio il tribunale ordina al debitore di pagare il debito e le spese entro otto giorni, mentre nelle controversie cambiarie e su assegno entro tre giorni. Vi è una differenza anche nel momento in cui il provvedimento produce effetti: quello emesso in base a una cambiale o a un assegno viene trasmesso alla banca subito dopo l'emissione per il pignoramento delle somme, mentre per gli altri documenti probatori la trasmissione alla banca attende il passaggio in giudicato del provvedimento. Anche qui l'opposizione è possibile: se il debitore la propone tempestivamente e motivatamente contro la parte con cui è stato accertato il credito, la proposta di esecuzione vale da quel momento come citazione e la causa passa al procedimento civile.

Per questa ragione ai creditori che lavorano con pagamenti dilazionati consigliamo di garantire il credito in anticipo: con una cambiale in bianco accompagnata da una regolare dichiarazione cambiaria oppure con un atto notarile munito di clausola esecutiva. Entrambe le soluzioni saltano la causa e accorciano il recupero di mesi, talvolta di anni. Lo stesso consiglio diamo ai clienti in tutto il Paese, a Sarajevo, Tuzla e Mostar come a Banja Luka o Bijeljina, perché la regola sui documenti si applica indipendentemente dal tribunale davanti al quale il recupero si svolge.

GUIDA RAPIDA AL RECUPERO DEL DEBITO

La risposta più breve alla domanda da dove cominciare: guardate quale documento possedete.

Note: nella Republika Srpska sono riconosciute come documenti probatori anche le fatture per i servizi di telecomunicazione e il canone radiotelevisivo, il che non avviene nella Federazione BiH. Nel verificare la prescrizione tenete conto dell'entità: il termine generale di cui all'art. 371 della Legge sui rapporti obbligatori è di cinque anni nella Federazione BiH e di dieci anni nella Republika Srpska.

INTERRUZIONE DELLA PRESCRIZIONE: LA DIFFERENZA CHE DECIDE IL RECUPERO

La prescrizione non cancella il debito, ma attribuisce al debitore il diritto di rifiutare il pagamento. La Legge sui rapporti obbligatori all'art. 360 dispone espressamente che il tribunale non può tenere conto della prescrizione se il debitore non l'ha eccepita. Ne discende una conseguenza pratica che molti non si aspettano: una sentenza può essere pronunciata anche su un credito vecchio di quindici anni, se il debitore omette di sollevare l'eccezione di prescrizione.

I creditori confondono più spesso due istituti. La sospensione significa che il termine temporaneamente non decorre e che, cessato l'impedimento, riprende là dove si era fermato. L'interruzione significa che tutto il tempo trascorso fino a quel momento si perde e che il termine ricomincia da capo, da zero. La differenza è enorme, perché l'interruzione regala al creditore un nuovo termine pieno.

Interrompono la prescrizione il riconoscimento del debito da parte del debitore, che può essere espresso oppure indiretto attraverso il pagamento di una parte del debito, la prestazione di una garanzia o la richiesta di una dilazione, e inoltre il deposito della citazione, la proposta di esecuzione, l'insinuazione del credito nella procedura di insolvenza e ogni altro atto del creditore compiuto dinanzi al tribunale per l'accertamento o la realizzazione del credito. Quando l'interruzione è avvenuta con il deposito della citazione, il nuovo termine decorre solo dal passaggio in giudicato della decisione.

Non interrompono la prescrizione la diffida, la telefonata e i solleciti tramite messaggi. La promessa verbale del debitore di pagare è giuridicamente un riconoscimento del debito, ma senza traccia scritta è quasi impossibile da provare, sicché non conviene farvi affidamento. Proprio a causa di questa differenza limitiamo nel tempo la fase stragiudiziale e non permettiamo che le trattative consumino il termine.

SITUAZIONI PARTICOLARI CHE CAMBIANO IL CORSO DEL RECUPERO

Il debitore è deceduto. La morte del debitore non estingue il debito, ma lo trasferisce agli eredi. Secondo l'art. 172 della Legge sulle successioni nella Federazione BiH, l'erede risponde dei debiti del de cuius nei limiti del valore dei beni ereditati e, quando gli eredi sono più di uno, rispondono in solido, ciascuno nei limiti della propria quota ereditaria. La stessa soluzione conosce anche il diritto successorio nella Republika Srpska. L'erede che ha rinunciato all'eredità non risponde dei debiti. Il creditore segue perciò la procedura successoria, si procura il provvedimento di devoluzione dell'eredità e indirizza il recupero verso coloro ai quali i beni sono pervenuti.

Accanto al debitore vi è un fideiussore. Se un'altra persona ha prestato garanzia per il debito, il creditore ottiene un ulteriore patrimonio su cui soddisfarsi. Il fideiussore semplice risponde solo dopo che il debitore principale non ha pagato nemmeno a seguito di intimazione, mentre il fideiussore solidale può essere convenuto in giudizio immediatamente, allo stesso modo del debitore. Per questo la formulazione del contratto di fideiussione è decisiva, e ai creditori consigliamo di verificarla prima della firma e non dopo la scadenza.

Il debitore si è trasferito. Il trasferimento all'estero non è una protezione contro il recupero. Se il debitore ha in Bosnia ed Erzegovina un immobile, un veicolo, una quota societaria o somme sul conto, la procedura si svolge dinanzi al tribunale nazionale del luogo in cui tali beni si trovano. La notifica degli atti all'estero allunga la procedura, ma non la impedisce. Se nel Paese non vi è nulla, resta la via del riconoscimento e dell'esecuzione della sentenza nazionale nello Stato in cui il debitore risiede, e di ciò informiamo il cliente prima che le spese comincino a crescere.

Una sentenza resta per anni non riscossa. Una sentenza definitiva non è consumata per il fatto di non aver portato denaro una volta. Ogni nuova proposta di esecuzione interrompe la prescrizione, sicché il recupero può essere riattivato non appena compaiono beni del debitore. In pratica ciò significa una verifica periodica dei libri fondiari, del registro dei veicoli e dei dati sull'occupazione, e il deposito di una nuova proposta al momento giusto.

ERRORI DEI CREDITORI CHE RENDONO IL RECUPERO PIÙ DIFFICILE

Nella lunga esperienza del nostro studio, che assiste creditori da Sarajevo a Banja Luka e da Tuzla a Mostar, sono emersi errori che si ripetono di caso in caso. Il più costoso è l'attesa: il creditore telefona per mesi al debitore e riceve promesse, mentre i termini di prescrizione scadono inavvertitamente. Il secondo è la continuazione delle forniture a un cliente già in ritardo, per cui un piccolo debito diventa grande. Il terzo è l'affidamento su accordi verbali senza un solo foglio firmato, perché il tribunale decide sulla base delle prove e non dei ricordi. Il quarto, che costa più tempo di tutti, è l'assenza di garanzie: il creditore che non ha preso una cambiale dal cliente deve prima ottenere il debito in giudizio, mentre con la cambiale lo recupererebbe direttamente nel procedimento esecutivo.

La buona notizia è che tutti questi errori possono essere corretti finché il credito non è prescritto. Una diffida scritta con il calcolo degli interessi, la sospensione di ulteriori forniture e il tempestivo deposito della citazione, ovvero della proposta di esecuzione quando esiste il documento che lo consente, riportano il creditore in una posizione di forza. Chi reagisce nei primi mesi di mora recupera di regola capitale, interessi e spese; chi aspetta anni, spesso recupera solo esperienza.

DOVE ASSISTIAMO: RECUPERO CREDITI IN TUTTA LA BOSNIA ED ERZEGOVINA

Assumiamo il recupero crediti per tutta la Bosnia ed Erzegovina, indipendentemente dal fatto che il credito si recuperi a Sarajevo, Tuzla, Mostar, Banja Luka o in un centro minore. Per il creditore ciò significa una cosa molto pratica: non deve cercare un avvocato nella città in cui il debitore vive o opera.

La ragione sta nel fatto che la competenza territoriale si determina in base al debitore e non al creditore. La causa va al tribunale nel cui circondario il debitore ha residenza, sede o beni, sicché un creditore di Bihać cita il proprio debitore di Bijeljina a Bijeljina, e un creditore di Trebinje il debitore di Zenica a Zenica. La sede dello studio è a Tuzla, ma le cause si trattano dove la legge le colloca: a Sarajevo e Zenica, a Mostar e Široki Brijeg, a Bihać e Cazin, a Banja Luka, Prijedor e Doboj, a Bijeljina e Trebinje, nonché nel Distretto di Brčko.

Per il cliente nulla si complica. La comunicazione avviene per telefono e per posta elettronica, la procura può essere inviata per posta o firmata davanti a un notaio nel luogo di residenza, la documentazione si trasmette scansionata, e in tribunale il cliente si reca solo quando la sua presenza personale è davvero indispensabile. Ai clienti della diaspora non serve neppure questo, perché sulla base di una procura speciale l'intera procedura si svolge senza che debbano venire nel Paese.

DOMANDE FREQUENTI: RECUPERO CREDITI IN BOSNIA ED ERZEGOVINA

Se avete un credito che non riuscite a recuperare, il primo passo è un breve colloquio e l'esame della documentazione. Diteci chi è il debitore, a quanto ammonta il debito, da quando è in ritardo e che cosa avete in forma scritta, e vi diremo se il recupero è praticabile, per quale via e con quali costi. Lavoriamo per creditori di tutta la Bosnia ed Erzegovina e dall'estero, e il debitore può trovarsi ovunque, da Sarajevo e Tuzla a Mostar e Banja Luka.

Aggiornato: 29.07.2026 · Autore: Azur Prnjavorac, avvocato · Studio Legale Prnjavorac, Bosnia ed Erzegovina