Recupero crediti in Bosnia ed Erzegovina

Lo Studio Legale Prnjavorac cura il recupero crediti a Sarajevo e in tutta la Bosnia ed Erzegovina. Di seguito le risposte alle domande che i creditori pongono più spesso sul recupero di un debito.

1. Come si svolge il recupero crediti in Bosnia ed Erzegovina e quali fasi comprende?

Il recupero crediti in Bosnia ed Erzegovina si articola di norma in due fasi: stragiudiziale e giudiziale. Iniziamo verificando la solvibilità del debitore e valutando la convenienza del recupero, dopodiché inviamo al debitore una diffida dell'avvocato con il calcolo preciso del debito. La maggior parte dei casi si risolve in via amichevole già in questa fase. Se il debitore comunque non paga, passiamo alla fase giudiziale: una proposta di esecuzione quando disponiamo di un documento probatorio o di un titolo esecutivo, oppure una causa quando il credito è contestato. Illustriamo prospettive, costi e durata prevista prima di ogni passo, e la procedura per le imprese è trattata in dettaglio nella nostra pagina sul recupero forzato dei crediti verso i soggetti commerciali.

2. Cosa comprende il recupero stragiudiziale del credito e perché si comincia sempre da esso?

Il recupero stragiudiziale comprende la diffida dell'avvocato, le trattative con il debitore, un accordo sulle modalità di pagamento e, ove opportuno, una transazione sull'estinzione dell'obbligazione. Cominciamo da esso perché è assai più rapido ed economico del giudizio: i debitori prendono sul serio una diffida dell'avvocato, sicché una parte rilevante del debito viene spesso pagata entro il termine fissato nella diffida. Teniamo presente una trappola che i creditori spesso trascurano: un semplice sollecito non interrompe la prescrizione. Per questo poniamo sempre un limite di tempo alla fase stragiudiziale e, se il debitore non reagisce, passiamo tempestivamente alla via giudiziale prima che i termini scadano.

3. Quando è necessario avviare un procedimento giudiziario?

Il procedimento giudiziario diventa necessario quando il debitore ignora la diffida, contesta il debito o evita ogni accordo. Scegliamo allora tra due opzioni processuali: una proposta di esecuzione, se disponiamo di un documento probatorio come una fattura o una cambiale, oppure una causa, se il credito non è documentato in tal modo o è contestato per intero. Prima di avviare il procedimento esponiamo apertamente la probabilità di successo, la tassa giudiziaria e gli altri costi, nonché i tempi realistici. Non avviamo mai un procedimento senza l'espresso consenso del cliente. Questo approccio fa risparmiare denaro al cliente e indirizza il recupero solo ai casi in cui il soddisfacimento è raggiungibile.

4. Quanto dura il recupero crediti in Bosnia ed Erzegovina?

La durata dipende dalla fase in cui il recupero si conclude. Il recupero stragiudiziale dura da pochi giorni a poche settimane. L'esecuzione fondata su un documento probatorio, se il debitore non propone opposizione, si conclude di norma entro pochi mesi. Il giudizio dura più a lungo, un anno o più, a seconda della complessità della prova e del carico del tribunale: il Tribunale comunale di Sarajevo ha il maggior afflusso di cause del Paese, mentre i tribunali commerciali distrettuali di Banja Luka e Bijeljina trattano le cause commerciali con relativa solerzia. Con la giusta scelta del mezzo di esecuzione, anzitutto il pignoramento delle somme sui conti, i tempi di recupero possono essere notevolmente abbreviati.

5. Quando si verifica la prescrizione del credito e quali termini si applicano?

Secondo la Legge sui rapporti obbligatori, applicabile in entrambe le entità, il termine generale di prescrizione è di cinque anni (art. 371). I termini speciali sono più brevi: i crediti reciproci tra persone giuridiche derivanti dalla fornitura di beni e servizi si prescrivono in tre anni (art. 374), così come i crediti per canoni di locazione (art. 375) e per interessi e altre prestazioni periodiche (art. 372). I crediti per energia elettrica, acqua e simili servizi forniti a un'utenza domestica si prescrivono in un solo anno (art. 378), mentre un credito accertato con sentenza definitiva si prescrive solo dopo dieci anni (art. 379). La prescrizione è interrotta dal riconoscimento del debito e dalla proposizione della causa, nonché da un altro atto del creditore dinanzi al giudice come l'avvio dell'esecuzione o l'insinuazione del credito nel fallimento, mentre un semplice sollecito non ha tale effetto.

6. Qual è la differenza tra un documento probatorio e un titolo esecutivo?

Un documento probatorio (una fattura, una cambiale e un assegno con protesto ove il protesto sia necessario, un estratto dei libri contabili per il prezzo dei servizi di pubblica utilità e un conteggio degli interessi) consente al creditore di avviare l'esecuzione senza una causa preventiva. Un titolo esecutivo ha forza giuridica maggiore: sono tali una sentenza definitiva, una transazione giudiziale e un atto notarile munito di clausola esecutiva. La differenza emerge con l'opposizione: contro un provvedimento emesso sulla base di un documento probatorio l'opposizione di regola conduce alla causa, mentre i motivi di opposizione contro un titolo esecutivo sono ridotti dalla legge al minimo. Consigliamo perciò ai creditori, ogni volta che possono, di garantire i loro crediti nella forma di un titolo esecutivo.

7. È possibile garantire in anticipo la restituzione del debito davanti a un notaio?

È possibile, ed è una delle soluzioni più sicure per il creditore. Una transazione sull'estinzione del debito, un riconoscimento di debito o un contratto di diritto commerciale per una somma di denaro possono essere redatti davanti a un notaio come atto notarile con clausola esecutiva. Tale atto ha la forza di un titolo esecutivo: se il debitore è in ritardo anche con una sola rata convenuta, il creditore propone subito l'esecuzione per l'intero debito residuo, senza causa e senza provare la fondatezza del credito. Utilizziamo regolarmente questo meccanismo nella rinegoziazione di debiti esistenti, perché offre al debitore la possibilità di pagare a rate e al creditore piena tutela giuridica se l'accordo non viene rispettato.

8. Davanti a quale tribunale si avvia l'esecuzione e come si svolge?

La proposta di esecuzione si presenta al tribunale competente per materia e per territorio secondo la sede o la residenza del debitore o il luogo dei suoi beni. Nella Federazione BiH sono i tribunali comunali, per esempio a Sarajevo, Tuzla, Zenica o Mostar; nella Republika Srpska i tribunali di base, ossia i tribunali commerciali distrettuali per i soggetti commerciali; e nel Distretto di Brčko il Tribunale di base del Distretto di Brčko della BiH. Sulla proposta il tribunale emette un provvedimento di esecuzione, notificato al debitore e alla banca o al datore di lavoro, dopodiché seguono il pignoramento e il trasferimento delle somme, oppure l'inventario, la stima e la vendita dei beni. Descriviamo l'intero svolgimento della procedura, passo dopo passo, nella nostra pagina sulla procedura esecutiva.

9. Cosa accade se il debitore propone opposizione al provvedimento di esecuzione?

Le conseguenze dell'opposizione dipendono dal tipo di documento su cui si fonda l'esecuzione. Con un documento probatorio un'opposizione tempestiva di regola trasforma la procedura in causa: il tribunale esamina allora la fondatezza del credito come se fosse stata proposta una citazione, e il creditore prova il debito con il contratto, le fatture e altra documentazione. Con un titolo esecutivo (una sentenza o un atto notarile) l'opposizione è ammessa solo per ristretti motivi di legge, ad esempio se l'obbligazione è già stata adempiuta, e in pratica raramente ha successo. L'opposizione non deve quindi scoraggiare il creditore: con documentazione regolare la procedura si conclude con il recupero del capitale, degli interessi di mora e di tutte le spese a carico del debitore.

10. Su quali beni del debitore si può eseguire l'esecuzione?

L'esecuzione può essere disposta sulle somme presenti su tutti i conti del debitore, sullo stipendio e altri redditi regolari, sui beni mobili come veicoli e attrezzature, sugli immobili iscritti nel libro fondiario, nonché su azioni, quote e altri diritti patrimoniali. In pratica il recupero dal conto bancario è il più rapido ed economico, perciò di solito cominciamo da esso. Verifichiamo in anticipo i beni del debitore tramite il Registro unico dei conti dei soggetti commerciali della Banca centrale della BiH, gli uffici del libro fondiario e i registri dei veicoli immatricolati, affinché l'esecuzione sia fin dall'inizio indirizzata ai beni dai quali il soddisfacimento è realisticamente raggiungibile.

11. Quale parte dello stipendio o della pensione può essere oggetto di recupero forzato?

Nella Federazione BiH l'esecuzione sullo stipendio può di regola arrivare fino alla metà dello stipendio del debitore. Le pensioni godono di una tutela rafforzata: per la pensione minima o garantita l'esecuzione è limitata a un terzo, e nel disporre l'esecuzione il tribunale tiene conto anche della situazione patrimoniale del debitore. Limiti analoghi esistono nella Republika Srpska e nel Distretto di Brčko. La trattenuta di una parte dello stipendio è eseguita dal datore di lavoro sulla base del provvedimento di esecuzione, ogni mese fino al pieno soddisfacimento. Per il creditore questo è un modo più lento ma estremamente affidabile di recupero verso debitori occupati, perché non dipende dal saldo attuale del conto.

12. Cosa succede se il debitore non ha beni o è disoccupato?

Il credito non va in tal caso cancellato. Un debito accertato con sentenza definitiva si prescrive solo dopo dieci anni, e ogni nuova richiesta di esecuzione interrompe tale termine, che ricomincia a decorrere. Ciò significa che il recupero può essere riattivato non appena compaiono beni di qualsiasi tipo: una nuova occupazione, un immobile ereditato, un veicolo acquistato o la costituzione di un soggetto commerciale. La nostra esperienza mostra che il monitoraggio paziente e costante della situazione patrimoniale del debitore, con la tempestiva ripetizione degli atti esecutivi, porta al recupero anche in casi che per anni sono sembrati senza speranza.

13. Quali sono i costi del recupero crediti e chi li sostiene infine?

I costi comprendono la tassa giudiziaria, calcolata in base al valore del credito, l'onorario dell'avvocato secondo la tariffa forense vigente e, ove necessario, i costi della perizia o dell'esecuzione. Esponiamo tutti questi importi al cliente in anticipo, prima di qualsiasi incarico. Secondo la regola sulle spese, la parte che perde la lite è tenuta a rimborsare alla controparte le spese del procedimento, il che significa che un creditore diligente recupera infine dal debitore il capitale, gli interessi di mora e l'intero ammontare delle spese. È proprio questa prospettiva che spesso induce i debitori a pagare il debito subito dopo aver ricevuto la diffida dell'avvocato.

14. Ho diritto agli interessi di mora e a quale tasso?

Sì. Gli interessi di mora spettano al creditore dal giorno in cui il debitore cade in mora, indipendentemente dal fatto che siano stati pattuiti. Nella Federazione BiH il tasso è del 10% annuo secondo la Legge sull'entità del tasso degli interessi di mora (Gazzetta ufficiale della FBiH, n. 18/20), con calcolo conforme per periodi inferiori all'anno. Nella Republika Srpska gli interessi di mora sono dello 0,03% al giorno (Gazzetta ufficiale della RS, n. 61/18). In entrambe le entità vige il limite per cui gli interessi maturati non possono superare l'importo del debito capitale. Gli interessi decorrono anche durante il procedimento giudiziario, sicché ogni ritardo del debitore aumenta l'importo totale che dovrà infine pagare.

15. I creditori dall'estero e dalla diaspora possono recuperare un debito in Bosnia ed Erzegovina?

Possono, e trattiamo casi simili ogni giorno. Sulla base di una procura speciale conduciamo l'intera procedura di recupero in Bosnia ed Erzegovina senza che il cliente debba recarsi nel Paese, dalla diffida all'esecuzione. Le decisioni giudiziarie straniere sono riconosciute dinanzi al tribunale cantonale nella Federazione BiH o al tribunale distrettuale nella Republika Srpska, dopodiché sono eseguite come quelle nazionali. Rappresentiamo creditori da Italia, Germania, Austria, Svizzera, Slovenia e altri Paesi, nonché la nostra diaspora, dinanzi ai tribunali di Sarajevo, Banja Luka, Tuzla, Zenica, Mostar, Bijeljina, Brčko, Prijedor, Doboj, Trebinje, Cazin e Travnik, praticamente in ogni città in cui il debitore ha una sede o beni.